Что такое мерчант. Словарь основных терминов электронной коммерции

Мерчант аккаунт — специальный торговый счет, который позволяет принимать платежи с пластиковых карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через сеть Интернет. Рассчитан на тысячи операций в минуту.

Причины использования мерчант аккаунта:

1. Отсутствие валютного контроля

   В отличии от банковских расчетов, при мерчант аккаунте не применяется валютный контроль (без сложностей с основанием платежа), финмониторинг (когда проверяется каждая сделка на сумму свыше 600 000 рублей) и нет требований по оформлению паспорта сделки (очень сложная процедура в любом российском банке).

2. Прием денежных средств 24/7

   Любой клиент может заплатить за Ваши товары или услуги с помощью кредитных и дебетовых карточек через интернет в режиме онлайн 24 часа в день и 7 дней в неделю, и таким образом Ваш бизнес не зависит от часов работы банка.

3. Возможность снизить налоги на получаемый доход до ноля

   Открытие мерчант аккаунта в европейском банке на оффшорную компанию позволяет вести безконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.

4. Возможность избежать рисков по хай-рисковым проектам

   Есть возможность вывести из под удара высоко рисковые проекты, так как можно организовать НЕ местный эквайринг, таким образом решая вопрос с
   возможными «запросами».

5. Конфиденциальность

   Связка «оффшор + зарубежный эквайринг» гарантирует защиту информации,
   обеспечивает конфиденциальность и личную безопасность организатора приема платежей через интернет.

Виды электронного бизнеса, где используется мерчант аккаунт:

Система ввода-вывода финансовых денег

Система ввода-вывода финансовых денег состоит из нескольких обязательных звеньев, одним из которых является Мерчант аккаунт.

Общая схема системы ввода-вывода финансовых денег

• Запрос на списание
  средств со счета
  клиента
• Зачисление
  средств через
  процессинговый
  центр
• Прием оплаты
  за услугу
• Вывод прибыли
  владельца бизнеса
  с мерчант аккаунта

Банк-эквайринг

Банк-эквайринг является обазательным звеном, через его шлюз проходит зачисление и прием оплаты от клиента на мерчант-аккаунт

Важно:

Следует уделить большое внимание выбору процессинговой системы, чтобы уберечь свой бизнес от финансовых потерь.

Банк-эквайринг может быть российским, либо иностранным, все зависит от особенностей бизнеса.

Счет, на который выводятся финансовые средства с мерчант аккаунта, должен быть в таком банке, законодательство страны которого позволит оптимизировать налоги.

Появились вопросы по системе ввода-вывода финансовых денег?
Обратитесь к нашему специалисту по любому удобному Вам номеру телефона указанному в шапке сайта или.

Виды мерчант аккаунтов

При отсутствии банковской карточки
Такой тип счета для работы с карточками открывается мерчантам, чьи клиенты в момент осуществления платежа физически отсутствуют. Он типичен для большинства платежей по интернету, когда клиенты вносят информацию о платеже в платежной онлайн-форме, а процессинги набирают платежную информацию, внося ее в заявки для проведения платежа.

При наличии банковской карточки
Такой тип мерчант аккаунтов открывается торговцам, чьи клиенты будут физически присутствовать в момент осуществления платежа. В этом случае вы будете иметь возможность осмотреть карточку и подпись на ее обратной стороне и сравнить подпись на чеке за покупку с подписью на обратной стороне карточки. Обычно такие типы платежей снимаются либо путем получения оттиска, осуществляемой импринтером, либо с помощью протяжки карточки на терминале торговой точки, в этом случае считывается информация содержащаяся на магнитном поле карточки или встроенном микрочипе.

Этапы открытия мерчант аккаунта

1. Выработать концепцию работы и корпоративной структуры

   Концепция работы и корпоративной структуры вырабатывается исходя из условий проекта для приема платежей, оптимизации налогов, защиты информации и прочего.
   Например, для интернет-казино нужня связка Кипр + Коста-Рика (Кюрасао).

2. Заполнить анкету

   В анкете указываются все детали бизнеса: вид бизнеса, обороты, «чарджи», регион покрытия и другие детали.

3. Показать интернет-сайт, либо бета версию сайта

4. Получить Appoval letter

   Необходимо получить Appoval letter от процессинговой системы с указанием условий работы: тарифы, «чарджи», сроки выплат и другие.

5. Зарегистрировать европейскую компанию

   Мерчант аккаунт обычно открывается на европейскую компанию (Кипр, Англия, Дания и т.д.). При особо выскоро рисковых проектах, требующих лицензии (Коста-Рика, Мальта, Кюрасао, Белиз, Новая Зеландия и т.д.) нужно связать эти фирмы договорными отношениями. При составлении этих договоров важно учесть все нюансы для бесперебойности работы мерчант аккаунта, оптимизации налогов и сохранения конфиденциальности.

6. Привязать мерчант аккаунт к шлюзу процессинговой компании

   При открытии мерчант аккаунта он привязывается к шлюзу процессинговой компании, которая представляет возможность обработать плтежи через различные платежные системы: VISA, MasterCard и другие.

Обратитесь к нам за открытием мерчант аккаунта и Вы получите
следующие преимущества:

1. 1
   Индивидуальная консультация

   С учетом Вашей цели мы подбираем наилучшие решения, проведя предварительный анализ текущей бизнес – модели. Такие консультации с привлечением наших профильных специалистов в сфере регистрации, финансов и банкинга позволяют достичь максимального эффекта в налогообложении и сохранении конфиденциальности.

2. 2
   Широкий комплекс услуг

   Зачастую выбирать необходимо юридическую фирму, способную оказывать полный комплекс услуг в РФ и за рубежом в рамках текущей хозяйственной деятельности. Мы помогаем по любым проектам, в том числе в части составления документации, представления интересов клиента перед контрагентами и решения финансовых задач.

3. 3
   Сопровождение бизнеса клиента в будущемя

   У наших клиентов в дальнейшем возникают потребности в решении задач, связанных с оптимизацией налогов, выработке схемы работы и взаимоотношений с гос. органами и контрагентами. Ваш персональный менеджер предоставит бесплатные консультации, а при необходимости создаст рабочую группу для решения Ваших задач.

Мерчант – это общепринятый обширный термин в сфере финансовых операций, который обозначает услугу, позволяющую принимать платежные операции с последующим пользованием дебетовой картой.

Выражаясь простыми словами, мерчантом называется структура виртуального денежного счета, с прикрепленной к нему банковской картой, благодаря которой можно совершать разного рода покупки в сфере интернет.

Определение

Сегодня сфера электронных продаж действует таким образом, что все интернет-пользователи заинтересованы в приобретении товаров и услуг в системе «онлайн», т.е. не выходя из своего дома или офиса. Подобные покупки можно оплачивать не только используя деньги, имеющиеся на лицевом счете сайта (например, покупка игр в «Steam», «PlayStore», рынок «Forex», электронные кошельки Яндекс, Webmoney и т.д.), но и с помощью синхронизации с персональной дебетовой банковской картой.

Организации, которые занимаются производством товаром и услуг, и физическому лицу, которое хочет реализовать свой товар посредством продажи в сети и не только, нужно создать мерчант. При помощи данного счета интернет-пользователи имеют возможность заранее покупать билеты на самолет и поезд, оформлять бронирование номера в гостинице, гасить имеющиеся штрафы и платить за множество товаров, приобретаемых при помощи интернета.

Мерчант-счетом зовется определенная услуга приема платежных операций, которая позволяет пользователям производить перевод денежных средств на банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, American Express и т.д.

Мерчант-счет помогает осуществлять сотни покупок за малый промежуток времени, что является крайне удобным. Мерчант применяется в области продаж различных программ, операционного обеспечения, интернет-игр, фильмов, музыки, дизайна интерьера и т.д.

Мерчант-счет применяется также при произведении расчетных операций через систему «Webmoney Transfer». Подобные платежи, которые не нужно «прогонять» через специальную программу денежных переводов, можно совершить при помощи браузера. Сама структура «Webmoney Merchant» помогает оплачивать товары и услуги с разного рода интернет-магазинов, а также пополнять свои электронные кошельки для последующего пользования ими.

После выбора необходимого товара или услуги на сайте, система в автоматическом режиме переводит пользователя на мерчант-страницу для оплаты. На данной странице необходимо авторизоваться или зарегистрироваться, и затем, используя имеющиеся данные для входа в систему, провести систему оплаты нужного товара.

Мерчант-счет необходим для производства платежей в автоматическом режиме и для осуществления платежа при помощи электронных кошельков, которые зарегистрированы на имя продавца или интернет-магазина.

Продавец, который имеет собственный доступ в мерчант, может пользоваться всеми имеющимися информационными данными, который нужны для последующего сотрудничества с покупателем. Он может:

• смотреть информацию по поступившим платежам, а также наблюдать за попытками оплатить товар в течение последних суток;
• проводить проверку переводов, реализовывать платежные чеки и наблюдать за их финансовым состоянием;
• при помощи мерчант-счета смотреть информацию о покупателе, его платежах при помощи различных способах оплаты, а также по его уже совершенным платежам при помощи электронных денег.

Также некоторые системы мерчанта (например, Webmoney) могут предоставить информацию по успешным и неуспешным попыткам оплатить товар. Подобные данные находятся в разделе «Журнал попыток». Также продавец может найти в данной программе подробную информацию о заказе и запросах по нему, виды и способы оплаты, а также способы по возврату произведенного платежа в связи с различными обстоятельствами.

Возможности, которые дает владение электронным кошельком

Если покупатель попытается оплатить заказ с личного кошелька, где недостаточно денег, то подобная операция отразится в журнале продавца как «неудачно».

Полный спектр возможностей, предоставленных системой разного рода электронных кошельков, переходит в реальное пользование лишь при авторизации на сайте. Пройдя данный процесс, хозяин электронного кошелька имеет возможность:

• самостоятельно менять настройки по приему платежных операций;
• заниматься подключением персональных банковских карт для совершения платежей или пополнения электронного кошелька;
• наблюдать за осуществлением платежных операций;
• самостоятельно изменять формы платежей, а также реализовывать систему оповещения о прохождении платежа;
• создавать отчетную документацию по имеющимся платежным операциям;
• вести статистику денежных средств, которые были выведены со счета;
• сохранять платежные чеки и сверять транзакционные операции.

Мерчант Сбербанка России

Мерчант Сбербанка России – это главный в стране мерчант для оплаты с разных сайтах и интернет-магазинов. Для того, чтобы пользоваться данным сервисом в полном объеме и получать платежные операции при помощи Сбербанка, необходимо пройти регистрацию в LiqPay и создать собственный интернет-магазин. Для совершения данной процедуры нужно:

• зайти на главную страницу сайта и в строке написать собственный активный номер телефона;
• дождаться смс-кода и ввести его в нужное поле как пароль;
• после удачной регистрации в системе нужно зайти в «Бизнес» и нажать «Мои магазины»;
• нажать «Подключить интернет-эквайринг»;
• написать информационные данные о созданном интернет-магазине, в нужные ячейки вписать реквизиты для оплаты (номер банковской карты, номер банковского счета, ФИО на кого зарегистрирован магазин и т.д.).

Время проверки на сайте зарегистрированного магазина не может превышать суток. После проверки интернет-магазин станет активированным, в последствии система сообщит об этом в личном кабинете.

При обработке введенных данных о интернет-магазине Сбербанк может потребовать от владельца более детальную информацию о владельце. Информацию о подобном запросе данных владелец интернет-магазина также получит в электронном письме, отправленном на его почту.

Пользователь, который имеет в своем распоряжении мерчант-счет, располагает некоторыми положительными аспектами:

• за ним не ведется контроль за совершенными денежными операциями;
• доступ в систему является круглосуточным, без выходных и праздничных дней;
• он может совершать платежные операции и получать денежные средства независимо от времени (рабочее время или выходной);
• денежные средства переводятся в течение нескольких минут.

Физическое лицо или компания, которая имеет в своем арсенале мерчант-счет, имеет возможность принимать платежи от нескольких сотен покупателей в одно и то же время. Но для работы с мерчант-счетом физическое лицо обязано перейти в статус юридического лица. Оффшорные предприятия имеют право вести свою рабочую деятельность без обложения налогами.

LiqPay

Процесс активации мерчанта в системе LiqPay может быть реализована, если были соблюдены некоторые условия:

• в момент открытия магазина владелец сумел предоставить полную и подробную информацию о своем сайте, где можно без проблем найти необходимый товар или услугу с подробной информацией о нем;
• необходимый товар имеет конкретную цену и его можно забрать;
• на сайте интернет-магазина можно найти корректную информацию для связи с продавцом.

В системе LiqPay хозяину мерчант-счета открыт широкий выбор API-систем, которые используются напрямую для приема платежных операций. Для того, чтобы использовать данный способ получения денежных средств, нужно воспользоваться опцией «Платежные кнопки», которая расположена в меню.

Владельцы мерчантов, которые уже давно работают в данной сфере, умеют настраивать подобные кнопки сами, а вот новичкам придется воспользоваться услугами по настройке или же пробовать настроить самостоятельно. Кнопка API с надписью «публичная» может быть доступной всем, кто имеет действующие аккаунты в данной системе, после активации созданного магазина.

Сотруднику организации, которая занимается приемом платежных операций через виртуальный магазин, выдается личный номер идентификации, нужный для списания денег с банковской карты покупателя и переведения их по имеющимся реквизитам продавцу в автоматическом режиме. Платежная операция получает статус «Принято» с того момента, как клиент нажимает «Оплата».

Наблюдение и контроль данной транзакции ведет банковская организация, одновременно являющейся эквайером, воспользоваться которой могут воспользоваться бизнесмены, имеющие договор с данной банковской организацией и сервисом по управлению банковскими картами.

Стоит сказать, что активацию мерчант-счета и его последующее ведение нужно оплачивать. Для того, чтобы открывать подобный счет необходимо понять сможет ли владелец интернет-магазина получать соответствующую прибыль. Регистрация мерчант-счета варьируется по стоимости от 200 до 500 долларов. Также необходимо каждый месяц оплачивать дисконтную ставку, которая равна 2.5-7% от реализации товара. Точная величина ставки устанавливается в индивидуальном порядке.

Помимо этого за каждый перевод и получение денежных средств начисляется комиссия в размере 10-50 центов от стоимости товара. При условии, что дисконтная ставка не соответствует установленной денежной величине, то каждый месяц необходимо будет вносить организационный сбор около 30 долларов. В случае, когда пользователь начинает дело, которое является рискованным, то нужно открыть резервный счет, который должен содержать определенную сумму денег, способную «выручить» в тяжелое время.

Мерчант-аккаунт (merchant account) – это возможность заниматься приемом платежей на вашем сайте от клиентов, которые рассчитываются картами за товары или услуги. Деньги, списанные с карточки (дебетовой или кредитовой) поступают на банковский счет компании-продавца благодаря процессинговому центру.

Более 70 платежных систем - агрегатор всех типов платежей

Стоимость подключения: от 1000€

Для расчета от вас потребуется заполненная анкета, url сайта, процессинговая история.

Примерные тарифы:
Белые проекты - от 3%
Датинг/знакомства – от 4,2%
Форекс/Гэмблинг лицензированные – от 3,9%
Форекс/Гэмблинг нелицензированные – от 4,9%
Компьютерная поддержка – от 5%

Зачем нужен мерчант-аккаунт для сайта?

Требование банков к открытию мерчант-аккаунта для сайта

• перечень доступных способов оплаты;
• стоимость всех товаров и услуг;
• описание способа формирования заказа;
• условия обмена товара или услуги и условий, при которых обмен может быть произведен;
• правила предоставления услуг (Terms&Conditions);
• способы доставки (минимальное и максимальное время, регионы для доставки, возможность приобретения товара на месте с подробной схемой проезда);
• перечень способов оплаты товара;
• указание возможности работы с банковскими картами, порядок возврата денег на них (Refund policy);
• способы обеспечения конфиденциальности данных клиентов (Consumer data privacy policy);
• контактные данные компании-продавца (полное название, два адреса – юридический и физический), номер регистрации, номер телефона, e-mail;
• блок входа зарегистрированных пользователей и регистрации новых.

• размещение сайта: исключительно на платном хостинге;
• статический IP-адрес: в обязательном порядке;
• все страницы сайта: принадлежат одной и той же доменной зоне;
• на главной странице: логотипы международных платежных систем (Visa, MasterCard) и 3D Secure Marks;
• сумма оплаты за товар или услугу одинаковая во всех случаях и не зависит от способа его оплаты (наличные деньги, оплата банковской картой или электронными деньгами);
• запрашиваемые реквизиты банковских карт вводятся только на защищенных страницах процессингового центра;
• версию сайта на Английском языке.

• регистрация доменного имени и заключение договора с процессинговым центром ложится на одно и то же юридическое лицо;
• отсутствие баннеров и рекламных ссылок на страницах сайта, которые не имеют прямого отношения к его содержанию;
• доступность всех страниц сайта из любой страны мира;
• предоставление покупателям электронных версий чеков за оплаченный товар или услугу;
• защита данных пользователей средствами протокола HTTPS.

Мы работаем со следующими типами индустрий, в том числе и high risk:

1. Форекс и Бинарные опционы;
2. Гэмблинг;
3. Dating & Adult;
4. Компьютерная поддержка и услуги веб-дизайна;
5. File Sharing и услуги облачных серверов для хранения данных;
6. Фармацевтика и торговля лечебными травами и БАДами;
7. Интернет-магазины и др.

МЕРЧАНТ СЧЕТ. Все, что нужно знать об открытии мерчант счета на вашу компанию

Многим современным предпринимателям нужен мерчант счет (Merchant Account), но не многие до конца понимают что это такое.

Если Ваш бизнес ориентирован на продажи в интернете, то вам необходимо иметь один или лучше несколько мерчант счетов.

Мерчант счет - это электронный механизм, с помощью которого ваши клиенты смогут оплачивать товары у вас на сайте в онлайн режиме с помощью банковских карт.

Основная функция и польза мерчант счета - он помогает увеличить ваши продажи!

Говоря языком техническим, Merchant Account (Торговый счет) - это уникальный номер идентификации коммерческого клиента (мерчант) в единой электронной платежной системе, связывающей банки и процессинговые компании для осуществления и обработки электронных платежных операций (транзакций). Такой уникальный номер выдается банками, входящими в данную платежную систему.

При этом следует четко понимать, что открыть такой счет означает для банка примерно то же самое, что и предоставить кредит, т.к. средства, списанные с кредитной карточки покупателя, зачисляются на счет мерчанта в течение нескольких дней, в то время как такой банк получает эти денежные средства по завершении отчетного периода.

Электронный мир предлагает массу мерчантов на выбор: американские, английские, немецкие, российские, украинские и мерчанты многих других стран.

И каждый предприниматель перед тем как подключить мерчант счет на свой сайт стоит перед сложной задачей: какой же мерчант выбрать из всей 1000, что предлагает интернет. Какой мерчант подойдет индивидуально для вашего бизнеса?

А если бизнес связан с повышенным риском, то задача вдвойне сложнее. Например, мерчант для биржевой торговли (Forex) или тотализатор, букмекерская контора.

В данной статье я расскажу как правильно выбрать мерчант счет, учитывая особенности бизнеса, на что стоит обратить внимание при выборе торгового счета.

Это важно потому что это ваши деньги.

Есть ряд вопросов, которыми руководствуются специалист SBSB при подключении клиенту мерчант счета.

1) Какие требование к месту регистрации банка, в котором находится расчётный счёт компании?

2) Какие требование к валюте счета?

3) Какие условия Chargeback?

Chargeback - это операция принудительного возврата незаконно списанных средств на карточный счет клиента.

Используется в случае мошеннического использования украденного номера кредитной карты и по претензии пользователя.
Необходимо принять во внимание, что большинство стран СНГ (РФ, Украина и т.д.) входят в список высокого риска Visa и MasterCard, поэтому желательно для мерчанта при наличии сомнений отказаться от проведения транзакции.

Западные процессинги и банки очень внимательно следят за уровнем chargebacks на торговом счете (Merchant account) и не следует допускать их уровень выше 1-3%, иначе возможны штрафные санкции со стороны банка и/или отказ от дальнейшей работы (это положение будет прописано в совместном договоре с указанием уровня недопустимости chargebacks).

4) Какой % и срок резервного фонда (Rolling reserve)?

Под резервным фондом в свете взаимоотношений с банком понимается специально выделенная, обособленная часть денежных средств, предназначенная для определенных целей. Это определенный замороженный процент от суммы средств на вашем счету.

Отчисления в резервный фонд, как правило, составляют от 7 до 10 % с оборота коммерческого клиента первые 6 (шесть) месяцев с начала ведения им деятельности и приема платежей от его пользователей
Начиная с 7 (седьмого) месяца ведения деятельности коммерческих клиентом и приема электронных платежей от его пользователей отчисления в такой резервный фонд прекращаются по истечении указанного периода (шесть месяцев).
По истечении данного периода и после прекращения соответствующих отчислений в резервный фонд коммерческий клиент (мерчант) имеет полное право на пользование и распоряжение денежными средствами, аккумулированными в виде резервного фонда.

5) Какая минимальная и максимальная сумма одной транзакции на ввод средств?

6) Какая максимальная сумма ввода/вывода в месяц и в день?

7) Какое максимальное количество транзакций по вводу в месяц и в день?

Конечно же Вам важно понимать может ли клиент оплатить вам 500.000 долларов одним платежом.

8) Какая стоимость месячного/годового обслуживания?

9) Какая комиссия за ввод/вывод средств?

Это, вероятно, один из самых важных вопросов, на которые следует обратить внимание.

10) Какие есть способы вывода средств?

Здесь имеется ввиду можете ли вы перевести средства с торгового счета на другой торговый счет или на банковский счет вашего партнера/подрядчика.

Кроме всего выше, для многих граждан СНГ имеет значение наличие русскоязычного персонала.

Ответьте себе на вопрос в каких странах проживают ваши клиенты? На какие страны рассчитаны ваши услуги?

Ответили? Теперь можно выбирать соответствующий мерчант счет. Например, если вы оказываете услуги англичанам, то лучшим выбором мерчант счета будет Paypal. Так как англичане доверяют этому надежному мерчант провайдеру.

Для открытия счета нужно предоставить следующие сведения и документы:

Корпоративный счет в банке;

Корпоративные документы - свидетельство о регистрации предприятия, лицензия на право осуществления деятельности, устав, учредительный договор и т.п.;

Наличие работающего вебсайта;

Сведения о политике компании относительно возврата платежей;

Копия документа, который удостоверяет вашу личность.

Предоставление данных документов необходимо для идентификации личности заявителя и проверки законности его коммерческой деятельности.

Основные требования к вебсайту

На вебсайте компании необходимо разместить в виде отдельной странички Private Policy и Customer Service, Refund Policy (политика данного мерчанта по возвратам ранее осуществленных его пользователями должна быть четко разъяснена), Cancelation Policy (описание предоставляемых товаров, работ и услуг. В данном разделе необходимо указать цену товара, работы и услуги), Price and currency, Ownership Statement (необходимо указать, какая коммерческая организация владеет и управляет указанным вебсайтом).